Все частіше українці стикаються з випадками блокування їхніх рахунків у банківських установах. Тому важливо знати, з чим можуть бути пов’язані такі дії та що робити в такій ситуації. Адже правильна поведінка дозволяє спокійно і швидко розв’язати проблему та відновити доступ до ваших грошей.
Відомий адвокат Олександр Бичков, котрий спеціалізується, серед іншого, на представництві інтересів перед контролюючими органами та при проведенні заходів фінансового моніторингу, пов’язує збільшення випадків блокування рахунків з розширенням процедур, за якими банки перевіряють законність безготівкових операцій. Правознавець також детально роз’яснює, як поводитися клієнтам банків у таких випадках.
З яких причин можуть заблокувати рахунок
Блокування рахунку клієнта фінансовою установою можливе з декількох причин:
- підозра в незаконних операціях внаслідок фінмоніторингу;
- невчасне оновлення даних про себе в банківській установі;
- непогашена заборгованість з аліментів, кредитів, штрафів – за поданням виконавчої служби;
- за рішенням суду тощо.
Зокрема, в межах фінансової перевірки банк можуть насторожити операції з криптовалютою, регулярні перекази на крупні суми, активне зняття готівки з картки, отримання частих надходжень від різних осіб та неможливість документально підтвердити походження коштів на рахунку на суму понад 400 тисяч гривень (в окремих випадках – 55 тисяч).
Як дізнатися, що банк заблокував рахунок
Олександр Бичков пояснює, що законодавством України на банки покладено обов’язок перевіряти транзакції на рахунках їхніх клієнтів та законність походження коштів. У фінустановах такі перевірки проводять спеціально створені підрозділи. При виникненні підозри може бути заблокована окрема операція або й весь рахунок клієнта, а йому надсилається повідомлення про початок фінансового моніторингу та запроваджені обмежувальні заходи.
Щоб дізнатися, з яких причин банк заблокував рахунок, слід уважно ознайомитися із текстом повідомлення. У ньому має бути зазначена підстава, за якою було розпочато перевірку. Це дозволить підготувати необхідні документи для підтвердження законності проведених операцій за рахунком. Найкраще в цьому випадку звернутися до юристів із належною спеціалізацією, які допоможуть швидко скласти лист-пояснення до фінансової установи та сформувати пакет доказів.
Які документи можуть знадобитися для банку
Якщо банк заблокував рахунок через те, що має підозру щодо походження коштів на ньому, клієнт зобов’язаний надати докази правомірності їх походження. Це можуть бути:
- офіційна довідка про заробітну плату;
- довідка про зняття коштів зі свого рахунку в іншому банку;
- податкова декларація ФОП;
- договір продажу чи оренди майна;
- документи про отриману спадщину;
- договір дарування;
- довідка про отримання страхових чи інших виплат тощо.
Важливо надати банку саме ті документи, які потрібні для доведення вашої правоти та розблокування рахунку. Тож кваліфікований юрист швидко і правильно сформує вам необхідний пакет доказів та представлятиме ваші інтереси у фінустанові.
Найголовніше: якщо банк заблокував рахунок – не впадайте в паніку, не нервуйте і не поводьтеся агресивно у спілкуванні з представниками фінустанови. Якщо не можете вирішити проблему самостійно, зверніться за професійною правничою допомогою і швидко та без нервувань відновіть доступ до своїх коштів.
4236